115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Данный Федеральный Закон становится причиной конфликтов между банками и их клиентами и уже обрел нехорошую репутацию. Несмотря на то, что самому Закону уже 17 лет, широкую известность он получил 2 года назад.

 Государство даровало банкам право закрывать счета клиентам либо отказывать клиентам в заключении договоров при имеющемся подозрении в легализации доходов, полученных преступным путем, либо в финансировании терроризма. Банк России дал право банкам взимать с подозрительного клиента до 25% от средств на счете.

На практике получается следующая картина: банк, «заподозрив» клиента в совершении операции, подпадающей под положения 115-ФЗ, блокирует счет клиента, проводит проверку, а затем взымает с клиента до 25% суммы операции. Таким образом, опираясь на требования 115-ФЗ, банки «зарабатывают» немалые деньги.

 Банки могут вообще не брать комиссию. Но зачастую банки злоупотребляют своей властью и используют такие тарифы как средство для получения дохода, то есть, по сути, для неосновательного обогащения.

Несмотря на тот факт, что в Законе четко оговорены размеры операций, подлежащих контролю, а именно, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей, банк может посчитать операцию на любую сумму «подозрительной» на свое усмотрение.

Фактически, на усмотрение банка любая операция может попасть в разряд «подозрительных», кроме, пожалуй, зарплатных и налоговых операций.

Таким образом, в сложившейся ситуации, когда банкам, по сути, предоставили функции суда и следствия, которые лишь «по подозрению» выносят решение, гражданам и организациям остается защищать свои права.

Помните, что на Вашей стороне не только нормы Гражданского Законодательства, но и Уголовного.